子どものお小遣いで投資を始めることにした理由｜2027年スタートの「こどもNISA」を親子の金融教育に

2027年から、子ども向けのNISA「こどもNISA」が始まる予定です。

わが家では、これを子どもの金融教育に使ってみようと考えています。子どものお小遣いで、少しずつ投資を体験してもらうつもりです。

この記事では、そう考えた理由と、こどもNISAの仕組みを、親の目線で整理してみます。

※こどもNISAは2026年9月時点で「予定」の制度です。始める前に、金融庁や証券会社の公式情報で最新の内容を確認してください。

私は、投資を「こわいもの」だと思っていた

正直に言うと、私自身、つい最近まで投資に強い思い込みがありました。

投資はこわいもの。やってはいけないもの。ギャンブルみたいなもの。どこかで、そう決めつけていました。

でも、自分なりに学んでいくうちに、見方が変わりました。

じわじわとインフレが進み、お金の価値が少しずつ目減りしていく時代。投資は「一発当てる」ためのものではなく、自分のお金を守るための手段でもあるんだ、と知りました。

こわいから避ける、ではなく、正しく知って付き合っていくもの。そう思えるようになりました。

そこで思ったのが、「せっかく私が学んだのだから、子どもにも体験してほしい」ということです。

もちろん、投資にはリスクがあります。増えることもあれば、減ることもあります。

だからこそ、大人になっていきなり大きなお金を動かすより、小さいうちに、小さなお金で「増えたり減ったり」を経験しておくことが、きっと財産になると思っています。

わが家では、子どものお小遣いを使って、少額から始めるつもりです。

目的は、資産を増やすことそのものではありません。「投資ってこういうものなんだ」を、子ども自身が体験すること。非課税というメリットは、おまけくらいの気持ちです。

こどもNISAは、子ども名義で投資ができて、増えた分に税金がかからない制度です。楽天証券の案内をもとに、ポイントを整理するとこうなります（楽天証券「こどもNISAとは？」）。

ふつう、投資で増えた利益には約20%の税金がかかります。それがかからない、というのがNISAのいちばんのメリットです。

以前にも「ジュニアNISA」という子ども向けの制度がありましたが、2023年末で新しい受付は終わっています。

大きな違いは、この2つです。

子ども名義の口座と聞いて、「贈与税は大丈夫？」と気になる方もいると思います。私も気になったので調べてみました。

※ここからは一般的な情報です。実際の判断は、税務署や税理士さんに確認してください。

親のお金を入れる場合：子ども名義の口座に親がお金を入れると、税務上は「親から子への贈与」になります。ただ、贈与には1年に110万円までの非課税枠（基礎控除）があります。こどもNISAの枠は年60万円なので、ほかに大きな贈与がなければ、この範囲に収まります
「名義預金」に注意：名義は子どもでも、実際には親が管理しているお金は「名義預金」と呼ばれます。この場合、あとで子どもに渡したときに、まとめて贈与したとみなされて税金がかかることがあるそうです

名義預金にならないためには、「これはあなたのお金だよ」と子ども自身がわかっていること、親がひとりで管理しないことが大切だそうです。

わが家は、子ども自身のお小遣いを、子どもの意思で入れていくつもりです。金額も小さいので、この点はあまり心配していません。ただ、金額が大きくなるときや不安なときは、専門家に相談しようと思っています。

こどもNISAが始まるのは2027年ですが、その受け皿になる子ども用の証券口座は、今から準備できます。

次の記事では、楽天証券で子どもの口座（未成年口座）を開く手順と、必要な書類を整理します。

同じように「子どもにお金のことを教えたいけど、何から始めよう」と思っている方の、ヒントになればうれしいです。

子どもと投資を始めようと思った気持ちや、制度の整理は、noteにも書いています。